Франшиза в каско определяет, какую часть ущерба вы оплачиваете сами. Чтобы понять, выгоден ли такой полис, сравните скидку при покупке с суммой, которую придётся доплатить при ремонте. Для этого нужны два предложения с одинаковым покрытием.
Как франшиза влияет на выплату
При безусловной франшизе её размер вычитают из суммы покрываемого ущерба. Если франшиза составляет 20 000 ₽, а страховщик оценил покрываемый ремонт в 75 000 ₽, он возместит 55 000 ₽. Если ремонт стоит 12 000 ₽, вы оплатите его сами.
При условной франшизе страховщик не платит, пока ущерб укладывается в установленный порог. Если покрываемый ущерб выше порога, его возмещают целиком в пределах договора. У страховщиков бывают и другие варианты. Смотрите формулировку в полисе и правилах страхования.
Как сравнить полисы на цифрах
Допустим, каско без франшизы стоит 50 000 ₽, а полис с безусловной франшизой 20 000 ₽ стоит 36 000 ₽. При покупке вы экономите 14 000 ₽. Дальше результат зависит от того, будут ли страховые случаи.
- Без страховых случаев вы потратите 36 000 ₽, то есть на 14 000 ₽ меньше.
- При одном покрываемом ремонте дороже франшизы ваши расходы составят 56 000 ₽, то есть на 6 000 ₽ больше.
- Если франшизу применяют к каждому случаю, два таких ремонта увеличат ваши расходы до 76 000 ₽.
Что проверить перед покупкой
Уточните, к каким рискам применяется франшиза и берут ли её при каждом обращении. Сравните способы ремонта, перечень исключений и условия выплаты при угоне или полной гибели машины. Если автомобиль в залоге, сверьте условия с требованиями банка.
Ориентируйтесь на сумму, которую сможете выделить на ремонт без задержки. Если скидка за полис небольшая, а размер франшизы ощутим для вашего бюджета, посчитайте, сколько будет стоить вариант с меньшей франшизой или без неё.